أصدرت شركة Stitch، المنصة الموحدة لإطلاق وتوسيع المنتجات المالية عالميًا، دراسة شاملة تستعرض العوائق التقنية التي تحد من الابتكار المالي في المملكة العربية السعودية ودولة الإمارات العربية المتحدة. وأظهرت الدراسة أن سوق الخدمات المصرفية الرقمية في دول الخليج من المتوقع أن ينمو من 12.7 مليار دولار أمريكي في عام 2025 إلى 47.6 مليار دولار بحلول 2032، ما يعكس فرصًا متزايدة في مجالات المدفوعات، الإقراض، الودائع، والخدمات المالية المرتبطة بها.
البنية التحتية التقنية القديمة تعيق المؤسسات المالية
رغم اعتماد 87% من البنوك على منصات خارجية، إلا أن تراكم الأنظمة القديمة خلق بيئات تقنية معقدة يصعب إدارتها. أفادت أكثر من نصف المؤسسات المالية في السعودية والإمارات أن بنيتها التقنية الحالية تسببت في خسارة فرص أعمال، مع تسجيل 70% من شركات الصرافة والتمويل، و76% من شركات التقنية المالية، و50% من البنوك، و45% من المؤسسات الأخرى لمشكلات مشابهة.
اعتماد المؤسسات على المورّدين الخارجيين
أوضحت الدراسة أن 73% من المؤسسات السعودية و66% من الإمارات تعتمد بشكل كبير على مزوّدين خارجيين لإطلاق المنتجات وتحديثها، فيما تصل النسبة إلى 80% لدى شركات التقنية المالية. ويشير هذا الاعتماد إلى أن الاستعانة بالمورّدين وحدها لا تحل تحديات الأنظمة القديمة، خاصة في وظائف حساسة مثل الإقراض.
توحيد الأنظمة كحل لمواجهة التعقيد
يتفق 73% من المؤسسات السعودية و66% من الإمارات على أن الاعتماد على منصة موحدة يوفر قيمة أكبر من إدارة عدة منصات منفصلة، مع توقعات بتحقيق فوائد تشمل:
-
سهولة الإدارة من خلال منصة واحدة (50%)
-
تحسين تجربة العملاء (52%)
-
تسريع إطلاق المنتجات (50%)
-
خفض تكاليف التشغيل والصيانة (42%)
وأظهرت الدراسة أن المؤسسات الأكثر تعرضًا للمنافسة، مثل شركات التقنية المالية وصرافة الأموال، أبدت أعلى استعداد لتحديث بنيتها التحتية بشكل جذري بنسبة تصل إلى 93%.
Stitch وتمكين المؤسسات المالية
تعمل Stitch على تمكين المؤسسات المالية من إطلاق المنتجات خلال أقل من 90 يومًا، أي أسرع بنسبة 80% مقارنة بالمعايير المعتادة في القطاع، مما يقلل التعقيد التشغيلي ويتيح توجيه التركيز نحو الابتكار. وتشمل قائمة عملاء Stitch في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا مؤسسات رائدة مثل لولو للصرافة، صرافة العمودي، فودكس، ينال، راية للتمويل، وتنمية كابيتال.
تعليق المؤسس والرئيس التنفيذي
قال محمد عويضة، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Stitch:
“الجميع يتحدث عن التحول الرقمي واعتماد الذكاء الاصطناعي في القطاع، لكن الأنظمة القديمة والمجزأة لا تزال في قلب جميع المؤسسات، وتحد من التقدم وتستنزف الميزانيات. توفر البنية التحتية الحديثة ونظام التشغيل الموحد آفاقًا جديدة للنمو والابتكار في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا”.
