أعلنت شركة “إندا تمويل” (Enda Tamweel)، إحدى أبرز مؤسسات التمويل الأصغر في تونس، بالتعاون مع جمعية “هاشجراف”، عن إطلاق برنامج ولاء رقمي مدعوم بتقنية “هيديرا”، في خطوة تستهدف إعادة تعريف مفهوم المكافآت داخل هذا القطاع الحيوي.
يعتمد البرنامج الجديد على مكافأة العملاء الملتزمين بسداد القروض في مواعيدها، إلى جانب تحفيز السلوكيات الإيجابية ذات البعد البيئي والاجتماعي، وذلك من خلال نموذج قائم على الأثر يتجاوز المفهوم التقليدي لبرامج الولاء.
توظيف تقنية السجلات الموزعة لتعزيز الشفافية
يمثل هذا المشروع أحد أوائل تطبيقات تقنية السجلات الموزعة التابعة لمنظومة “هيديرا” في قطاع التمويل الأصغر داخل أفريقيا والشرق الأوسط. ويتميز الحل بإمكانية التكامل المباشر مع أنظمة “إندا تمويل” عبر واجهات برمجة التطبيقات، ما يتيح إطلاقاً سلساً وفعالاً للبرنامج.
كما يوفر النظام مستوى عالياً من الشفافية وقابلية التتبع، حيث يتم تسجيل المعاملات الأساسية على شبكة “هيديرا”، بما يعزز الثقة بين المؤسسة والعملاء، ويدعم قابلية التوسع مستقبلاً.
التمويل الأصغر كمحرك للنمو في أفريقيا
يشكل التمويل الأصغر ركيزة أساسية لدعم الفئات غير المشمولة بالخدمات المصرفية التقليدية، خاصة في المناطق الريفية وعند أصحاب المشروعات الصغيرة. وتشير التقديرات إلى أن سوق التمويل الأصغر في أفريقيا يشهد نمواً متسارعاً، مع توقعات بتجاوز حجمه 300 مليار دولار بحلول عام 2026.
وفي هذا السياق، يبرز دور الحلول الرقمية المبتكرة في تحسين كفاءة الخدمات المالية وتعزيز الشمول المالي، وهو ما يتماشى مع أهداف التنمية الاقتصادية والاجتماعية في المنطقة.
ريادة “إندا تمويل” في السوق التونسية
تُعد “إندا تمويل” المؤسسة الرائدة في سوق التمويل الأصغر في تونس، حيث تخدم أكثر من 544 ألف عميل، وتستحوذ على نحو 79% من إجمالي السوق. ويعكس إطلاق برنامج الولاء الجديد توجه المؤسسة نحو تطوير خدماتها بما يتماشى مع أفضل الممارسات العالمية.
وقد سعت الشركة إلى تقديم نموذج ولاء يتجاوز المكافآت المرتبطة بالمعاملات فقط، ليشمل تقدير السلوكيات المسؤولة بيئياً واجتماعياً، إلى جانب الالتزام المالي.
تصريحات تعكس التوجه نحو الابتكار والشمول
أكد كمال يوسفي، رئيس جمعية “هاشجراف”، أن المبادرة تأتي في إطار رؤية تستهدف تمكين المجتمعات عبر حلول رقمية مبتكرة ومستدامة، مشيراً إلى أن تقنية هيديرا تمثل أحد الركائز الأساسية لتطوير تطبيقات Web3 في المنطقة.
وأضاف أن تصميم نظام ولاء بسيط وموثوق يسهم في تحويل المنافع إلى مكافآت ملموسة، مع إمكانية توسيع نطاق هذا النموذج ليشمل قطاعات أخرى داخل القارة الأفريقية.
من جانبه، أوضح محمد زمندر، الرئيس التنفيذي لشركة “إندا تمويل”، أن البرنامج الجديد يهدف إلى تكريم العملاء الذين يلتزمون بالسداد، إلى جانب أولئك الذين يحققون تأثيراً اجتماعياً وبيئياً إيجابياً.
وأشار إلى أن الشمول المالي المستدام لا يقتصر على إتاحة الائتمان، بل يتطلب بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء، تقوم على الثقة والشفافية وتحقيق نتائج ملموسة.
أثر متوقع ونمو مستقبلي للبرنامج
تتيح تقنية “هيديرا” من خلال بنيتها القائمة على DLT تعزيز التغيير السلوكي الإيجابي، عبر تقديم حوافز شفافة وشاملة وقابلة للتحقق. ويستفيد حالياً نحو 1.3 مليون عميل من خدمات “إندا تمويل”، من خلال أكثر من 5.6 مليون قرض بإجمالي تمويلات بلغت 4.2 مليار دولار.
ومن المتوقع أن يسهم برنامج الولاء الجديد في جذب نحو 120 ألف عميل إضافي سنوياً، مدفوعاً بميزة الإحالة المدمجة، ما يعزز من انتشار الخدمات المالية الرقمية ويعمّق أثرها التنموي.
نحو نموذج مالي أكثر استدامة
يعكس إطلاق هذا البرنامج تحولاً نوعياً في قطاع التمويل الأصغر، حيث يتم دمج التكنولوجيا مع الأهداف الاجتماعية والبيئية لتحقيق قيمة مضافة حقيقية. كما يعزز هذا التوجه من قدرة المؤسسات المالية على الابتكار وتقديم حلول أكثر استدامة وشمولاً.
في ظل تسارع التحول الرقمي، تبدو مثل هذه المبادرات خطوة استراتيجية نحو بناء منظومة مالية أكثر كفاءة ومرونة، تدعم النمو الاقتصادي وتلبي احتياجات المجتمعات بشكل متوازن ومستدام.
